Einen Kredit ablösen mit neuem Kredit ist grundsätzlich immer möglich und wird „Umschuldung“ genannt. Die alten Schulden der alten Bank werden durch einen neuen Kredit abgelöst. Durch eine solche Umschuldung lässt sich Geld einsparen.
Kredit günstig ablösen:
- Durch Umschuldung wird ein Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst.
- Banken mögen Kunden, die einen Umschuldungskredit aufnehmen wollen.
- Direktbanken bieten für die Kreditablösung die besten Konditionen.
Wie läuft eine Kreditablösung ab?
Hat man einen Umschuldungskredit genehmigt bekommen, so wendet sich die Bank A an die Bank B und tilgt die Kreditschuld, die man als Kunde bei Bank B hatte. Nun zahlt man seine monatliche Kreditrate an die Bank B.
Wann ist eine Kreditablösung sinnvoll?
Für die überwiegende Mehrheit der Kreditnehmer kommt eine Kreditablösung dann in Betracht, wenn man durch einen anderen Kredit Geld einsparen kann. Das kann der Fall sein, wenn einem ein besseres Angebot einer anderen Bank vorliegt.
Auch der richtige Zeitpunkt kann eine Rolle spielen. Nimmt man jetzt (2026,2027) einen Kredit zu hohen Zinsen auf und in der Zukunft sinken die Kreditzinsen aller Banken, so wird man durch eine Kreditablösung profitieren.
Weitere Gründe für Kreditablösungen können eine Unzufriedenheit mit dem Kundenservice der Bank sein.
Wird und eine Kreditaufstockung oder eine Ratenänderung verweigert, so kann man auch diesen Umstand zur Umschuldung nutzen.
Bei einer Kreditumschuldung werden alle Konditionen neu verhandelt.
Was kostet es einen Kredit abzulösen?
Die neue Bank wird für eine Kreditablösung keine Gebühren verlangen. Als Kunde mit einem laufenden Kredit ist man für eine Bank äußerst beliebt.
Das alte Kreditinstitut kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen in Höhe von maximal 1% der aktuellen Restschuld verlangen. Die Restschuld ist der Betrag, den wir der Bank (ohne Zinsen) hoch schulden.
Bei 40.000 Euro Restschuld können 400 Euro Gebühren anfallen. Läuft das abzulösende Darlehen nur noch maximal 12 Monate, so sind nur 0,5% als Gebühr erlaubt.
Wie löst man einen Kredit durch einen anderen Kredit ab?
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Für eine Kreditablösung müssen wir die Restschuld kennen und wissen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Für die Restschuld können wir uns in das Online-Banking der Bank einwählen und auf das Darlehenskonto schauen.
Ebenso können wir uns unseren Tilgungsplan anschauen, den wir bei Darlehens-Abschluss erhalten haben. Der Tilgungsplan ist allerdings nur dann aktuell, wenn wir unsere Ratenzahlungen immer geleistet haben und zudem keine Sonderzahlungen vorgenommen haben.
Als Alternative können wir uns telefonisch oder per Mail mit unserer Vertragsnummer und dem Anliegen an unsere Bank wenden. Hierbei können wir gleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Wir können jeden Kreditvergleich im Internet nutzen. Vor allem der smava-Kreditvergleich erfreut sich sehr großer Beliebtheit. Wir geben Ablösebetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Kreditabschluss
Nun wird der Kredit abgeschlossen. Die neue Bank möchte von uns nicht nur die persönlichen Daten, sondern auch Informationen zu unseren Finanzen. Dazu gehören Gehaltsnachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Änderungsmitteilungen der Bezüge (für Beamte).
Ebenso müssen wir unsere monatlichen Ausgaben wie Miete und Lebenshaltungskosten nachweisen.
Diese Nachweise können wir umgehen, indem wir Banken auswählen, die uns eine Kontoblick anbieten. Mit einem Kontoblick kann die Bank unser Gehaltskonto kurz analysieren und feststellen, ob wir kreditwürdig sind und in welcher Höhe.
Kredit durch anderen Kredit ablösen im Rechenbeispiel:
| S-Kredit-per-Klick (Sparkasse) | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restliche Kreditsumme | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,99% | 8,00% |
| Rate | 689,28 Euro | 608,90 Euro |
| Gesamtkosten | 49.627,96 Euro | 43.841,06 Euro |
| Ersparnis | 5.786,90 Euro |
Wir schulden einen Kredit der Sparkasse um und erhalten bei der Kreditablösung einen günstigeren Zinssatz. Die Sparkasse verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr. Diese würde allerdings auch nicht sonderlich ins Gewicht fallen.
Insgesamt sparen wir 5.786,90 Euro und können die monatliche Kreditrate um 80 Euro senken.
Worin unterscheiden sich Kreditablösung und Umschuldung?
Eine Kreditablösung kann eine Ablösung des Kredits durch eigenes Geld sein, aber auch eine Ablösung durch Geld einer anderen Bank. Eine Umschuldung hingegen beschreibt immer die Kreditablösung durch einen Umschuldungskredit einer neuen Bank.
Der eine Begriff „Kreditablösung“ deckt somit beide Sachverhalte ab, der andere Begriff „Umschuldung“ nur einen Sachverhalt.
Fragen und Antworten zum Thema Kredit ablösen mit neuem Kredit
Wie viele Banken bieten Kreditablösungen an?
Umschuldungen werden von fast allen Banken angeboten, denn es handelt sich um lukrative Kredite mit wenig Risiko.
Ausnahmen können Autoherstellerbanken darstellen, wenn man bei Ihnen „Nicht-Autokredite“ umschulden will.
Wie oft darf man einen Kredit durch einen neuen Kredit ablösen?
Man darf so oft umschulden, wie man will. Der Gesetzgeber hat hier keine gesetzliche Grenze geschaffen. Auch muss man keinen „Grund“ für eine Umschuldung bei der alten Bank angeben.
Welches ist die beste Bank für eine Kreditablösung?
Die besten Banken unter den Gesichtspunkt von einem niedrigen Zinssatz sind regelmäßig Direktbanken wie z.B. die SKG Bank oder die ING.