Den eigenen Deutsche Bank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Die größte deutsche Bank verzichtet sogar auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Somit wird der Wechsel zu einer anderen Bank kostenlos.
Kredit der Deutschen Bank hier günstig umschulden:
Kurze Informationen
- Die Deutsche Bank ist die größte deutsche Bank mit zahlreichen Tochterinstituten bzw. Marken (DSL-Bank, Norisbank, Postbank).
- Ein Darlehen der Deutschen Bank kann man jederzeit kostenfrei umschulden.
- Die Bank bietet Kreditbeträge von 1.000 Euro bis 80.000 Euro an.
Deutsche Bank Kredit umschulden Erfahrungen
Uns liegen keine expliziten Erfahrungsberichte über das Umschulden eines Deutsche Bank Kredits vor. Die Deutsche Bank selbst verfügt auf Trustpilot.com über 2.413 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine ungenügende Note 1,4.
Möchte man seinen Kredit bei der Deutschen Bank umschulden, so sind nicht die Erfahrungsberichte der Deutsche Bank ausschlaggebend, sondern der Bank, zu der man umziehen möchte.
Die meisten Banken bieten den Kunden bei Kreditwechsel einen exzellenten Service an. Dies beinhaltet einen Kontoblick, einen Kreditwechselservice und Erledigung fast aller Schritte dank Ablösevollmacht.
Wann bietet es sich an seinen Kredit bei der Deutschen Bank umzuschulden?
Ein Hauptgrund für Umschuldungen ist, dass man durch Umzug des gesamten Kredits Geld spart. Dies ergibt sich daraus, dass eine andere Bank niedrigere Zinsen anbietet. Diese wirken sich positiv auf die Rate und Gesamtkosten des Kredits aus.
Kreditablösung durch eigenes Geld
Eine weitere Möglichkeit ist sein Darlehen durch Eigenmittel abzulösen. Hat man das Geld selbst zur Verfügung, so kann man durch eine vollständige vorzeitige Ablösung des Kredits immer noch am meisten Geld einsparen.
| Restschuld Deutsche Bank | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,20% |
| Rate | 777,00Euro |
| Gesamtkosten | 65.267,78 Euro |
| Zinskosten | 15.267,78 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 15.267,78Euro |
Im Beispiel haben wir einen offenen 50.000 Euro Kredit der Deutschen Bank. Dieser läuft noch 7 Jahre. Würden wir diesen Kredit 7 Jahre lang tilgen, so würden Zinskosten von über 15.000 Euro anfallen. Somit wird sehr deutlich, dass wir sehr viel sparen können, wenn wir den Kredit mit Eigenmitteln ablösen.
Weitere Motive für eine Umschuldung können sein:
- Bessere Bonität. Lösen wir mehrere Kredite ab, so verbessert dies unsere Kreditwürdigkeit in Auskunfteien.
- Bessere Übersicht. Weniger Kredite bedeutet mehr Übersicht
- Verwehrte Aufstockung: Möchten wir unseren Kredit aufstocken, doch das aktuelle Institut lässt dies nicht zu, so kann man eine Umschuldung zu einer anderen Bank nutzen.
Wie wird der Deutsche Bank Kredit um finanziert?
Jede Umschuldung startet damit, dass die abzulösende Summe ermittelt wird. Alle Schritte gehen wir hier durch.
Schritt 1: Ablösebetrag
Der Ablösebetrag für einen Kredit ergibt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank verlangen kann. Diese beträgt maximal 1% der Restschuld.
Die Deutsche Bank verzichtet zu unserem Glück auf eine solche Entschädigung.
Somit ist die Restschuld = Ablösebetrag.
Die Restschuld finden wir entweder im Onlinebanking der Deutschen Bank, in unserem Tilgungsplan oder wir fragen die Bank per Mail oder Brief einfach selbst.
Fragen wir bei der Bank an, so können wir gleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun suchen wir nach einem geeigneten günstigeren Kredit für die Umschuldung. Wir geben den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Angebote vergleichen wir vorwiegend nach dem effektiven Zinssatz.
Zusätzlich können wir prüfen, ob unsere gewünschte Ratenhöhe angeboten wird.
Schritt 3: Neuer Kredit wird abgeschlossen
Nun schließen wir den neuen Kredit ab. Abgefragt werden neben persönlichen Informationen entsprechende Gehaltsdaten und die dazugehörigen Kontoauszüge.
Ist unsere neue Bank digital aufgestellt, so wird sie uns einen Kontoblick anbieten. Das bedeutet, dass wir der Bank erlauben in unser Onlinebanking zu schauen. Damit kann die Bank automatisch ermitteln, ob wir kreditwürdig sind und welcher Kredit welcher Höhe für uns infrage kommt.
Zusätzlich werden wir der Bank den „Deutsche Bank Kredit“ nachweisen müssen, den wir ablösen möchten.
Beispiel Deutsche Bank Kredit umschulden:
| Alter Kredit Deutsche Bank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,10% | 6,20% |
| Rate | 784,91 Euro | 746,43 Euro |
| Gesamtsumme | 56.513,87 Euro | 53.742,81 Euro |
| Ersparnis | 2.771,06 Euro |
Hier haben wir ein Darlehen der Deutschen Bank durch einen besseren Kredit abgelöst. Am Ende sparen wir 2.771,06 Euro.
Es wäre auch möglich, dass wir die eingesparte Summe als Betrag nehmen, den wir auf die Restschuld aufschlagen. Man könnte hier 47.000 Euro als Kredit aufnehmen und würde keine Mehrbelastung verspüren, da der günstigere Zinssatz uns dies erlaubt.
Durch diesen Trick können wir gratis aufstocken.