Die Creditplus Bank bietet Finanzierungen von 1.000 Euro bis 100.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an und bildet damit ein breites Spektrum ab.
Den Creditplus Kredit kann man jederzeit umschulden. Es fällt keine Gebühr in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung an.
Den Creditplus Kredit hier günstig umschulden:
Zusammenfassend:
- Den Creditplus Kredit kann man sofort umschulden.
- Die Creditplus verfügt überwiegend über positive Bewertungen und Erfahrungsberichte.
- Die Bank verlangt keine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung (1% der Restschuld).
Creditplus Bank Kredit umschulden Erfahrungen
Die Creditplus Bank verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 842 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Die Durchschnittsnote ist mit 4,0 Gut. Explizite Erfahrungsberichte über eine Umschuldung liegen uns nicht vor.
Trotz der positiven Erfahrungsberichte weisen wir daraufhin, dass die meiste Bewertungen „Auf Einladung“ zustande gekommen sind. D.h. man lädt seine Kunden nach einem erfolgreichen Abschluss dazu ein, zu bewerten.
Somit sind diese Bewertungen allerdings verzerrt, denn Personen, die keinen erfolgreichen Abschluss haben und negatives berichten würden, werden nicht zu einer Bewertung eingeladen.
Wann sollte man den Creditplus Kredit umschulden?
Umschulden sind immer dann sinnvoll, wenn man durch die Kreditablösung Geld sparen kann. Dies ist der Fall, wenn eine andere Bank niedrigere Zinsen bietet und sich unter Berücksichtigung einer Vorfälligkeitsentschädigung eine Ersparnis ergibt.
Da die Creditplus Bank keine solche Gebühr verlangt, so vereinfacht dies eine Rechnung.
Der richtige Zeitpunkt: Derzeit steigen die Tagesgeldzinsen und somit auch die Kreditzinsen. Der perfekte Zeitpunkt für eine Umschuldung ist allerdings, wenn das Gegenteil der Fall ist. Sinken die Tagesgeldzinsen, so sind auch Kredite günstig und alle Banken werden ihre Zinsen anpassen, wenn auch zeitlich verzögert.
Ablösung durch Eigenmittel
Kreditlaufzeiten der Creditplus Bank gehen bis 120 Monate. In diesem Zeitraum kann sehr viel geschehen. Man kann sich Geld ansparen, Gehaltserhöhungen oder gar Erbschaften und Schenkungen erhalten. Nun kann man den Kredit mit eigenen Mitteln vorzeitig ablösen.
| Restschuld | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,00% |
| Rate | 788,00Euro |
| Gesamtkosten | 47.279,78 Euro |
| Zinskosten | 7.279,78 Euro |
| Ersparnis | 7.279,78 Euro |
Hier wird deutlich: Lösen wir das Darlehen der Creditplus Bank vorzeitig durch eigene Mittel ab, so können wir immer noch am meisten Geld einsparen. Vorliegend sparen wir über 7.000 Euro.
Weitere Gründe für eine Umschuldung:
Möchte man seinen Kredit aufstocken, aber die Creditplus Bank verweigert dies, so kann das ein weiterer Grund für einen Wechsel zu einer anderen Bank sein.
Verfügt man über mehrere offene Darlehen, so kann man durch Zusammenfassung Geld sparen, aber auch mehr Übersichtlichkeit erlangen. Auskunfteien wie Creditreform oder die SCHUFA schätzen es, wenn man weniger Kredite verfügt.
Wie schuldet man den Creditplus Kredit um?
Schritt 1: Ablösesumme
Die Ablösesumme ist bei der Creditplus Bank die Restschuld, d.h. der noch offene Kreditbetrag. Diesen kann man über das Online-Banking der Bank ermitteln. Bei Vertragsabschluss hat man einen Tilgungsplan erhalten.
Hat man keine Sondertilgungen durchgeführt und seine Raten immer pünktlich bezahlt, so ist dieser Tilgungsplan dann auch aktuell.
Per E-Mail oder Brief kann man sich zudem an die Bank selbst wenden und bei dieser Gelegenheit gleich nach einer Ablösebescheinigung bitten.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun vergleicht man die unterschiedlichsten Kredite miteinander. Man gibt die gewünschte Summe, die Laufzeit und „Umschuldung“ als seinen gewählten Verwendungszweck ein. Nur dadurch bekommt man einen guten Zinssatz.
Die neue Bank weiss so, dass sie keine neuen Schulden aufnehmen, sondern ihre alten Schulden günstiger machen.
Schritt 3: Kredit abschließen
Jetzt schließen wir das neue Darlehen ab. Das neue Kreditinstitut wird neben persönlichen Informationen auch Daten wie Gehalt und Finanzen einfordern.
Dies kann über Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge erfolgen. Viele Banken bieten zudem einen Kontoblick an. Mit diesem Verfahren loggt sich die neue Bank automatisch beim Online-Banking des Kunden ein und prüft alle Umsätze automatisiert.
Aufgrund dieser Daten kann die Bank automatisch prüfen, ob man Kreditwürdig ist.
Einen Nachweis über den Creditplus Kredit, den man ablösen möchte, muss man auch erbringen.
Es ist Standard, dass Banken einen Kontoblick und auch einen Kredit-Wechsel-Service anbieten. Dennoch müssen wir dafür eine Ablösevollmacht ausfüllen. Auf diese wird uns die neue Bank hinweisen.
Creditplus Kredit umschulden Beispielrechnung:
| Creditplus Finanzierung | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 80.000 Euro | 80.000 Euro |
| Restlaufzeit | 96 Monate | 96 Monate |
| Effektivzins | 7,00% | 5,50% |
| Rate | 1.082,16 Euro | 1.026,79 Euro |
| Gesamtkosten | 103.887,04 Euro | 98.572,15 Euro |
| Ersparnis gesamt | 5.314,89 Euro |
In dieser Beispielrechnung schulden wir unsere Creditplus Finanzierung um, da wir bei einem anderen Institut einen niedrigeren Effektivzins erhalten. Das Ergebnis von diesem Beispiel ist, dass wir mehr als 5.000 Euro sparen.
Creditplus Kredit aufstocken und umschulden Beispielrechnung:
| Creditplus Finanzierung | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 80.000 Euro | 84.000 Euro |
| Restlaufzeit | 96 Monate | 96 Monate |
| Effektivzins | 7,00% | 5,50% |
| Rate | 1.082,16 Euro | 1.078,13Euro |
| Gesamtkosten | 103.887,04 Euro | 103.500,76 Euro |
| Ersparnis gesamt | 386,28 Euro |
In diesem Beispiel haben wir unser Beispiel 1 modifiziert und nehmen nicht etwa 80.000 Euro bei der günstigeren Bank auf, sondern 84.000 Euro. Somit erhöhen wir unseren Creditplus Bank Kredit um 4.000 Euro. Dennoch sparen wir noch fast 400 Euro bei dieser Erhöhung. Der Zinsunterschied macht es in diesem Fall möglich.
Fragen zum Creditplus Bank umschulden
Kann man den Kredit vorzeitig umschulden?
Den Creditplus Kredit kann man vorzeitig umschulden und dies kostenlos. Die Bank verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr.